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构建“监管沙箱” 推动金融科技创新

发布日期:2020-09-30 点击量:

2020年09月29日    作者:张彬    来源:经济参考报

北京作为全国科技创新中心和国家金融管理中心,正成为全球金融科技创新的引领者,随着近日一批重磅政策的陆续出台,北京金融科技发展将被推向新的高度。《中国(北京)自由贸易试验区总体方案》要求进一步深化金融领域开放创新,促进金融科技创新;《北京加快推进国家级金科新区建设三年行动计划(2020-2022年)》要求高标准建设国家级金融科技示范区,打造具有国际影响力的金融科技创新高地。

金融科技推动了金融业的颠覆性改革。同时,金融科技在金融业务中的应用,扩大了金融风险的传播途径,风险变得愈发隐蔽、复杂。如何构建以数据监管为核心内容的金融监管体系,如何将新型科技、技术应用于金融监管,从而达到金融创新和金融监管间的平衡,是我国金融监管机构在如今科技引领金融发展、科技辅助监管的时代亟须解决的问题。

从国际经验来看,科技在监管中的作用越来越重要,这种监管正逐渐向自动化和智能化发展,自动化和智能化监管可以帮助监管者实时掌握创新金融产品,了解市场操控、内部欺诈和风险等情况,提高监管效率、降低监管成本,进一步提升监管价值。目前,国际上已将“监管沙箱”作为金融科技监管创新的主要方式,北京市已经试点两批金融科技“监管沙箱”,第三批项目将进一步扩大试点范围。“监管沙箱”就是要把金融科技创新装进制度的笼子,打造监管创新规范的新高地,这也是建设国家级金融科技示范区的应有之义。

要构建以数据监管为核心的金融监管体系,推动监管自动化、数字化、智能化。通过建立统一金融电子数据收集系统,构建自动化的数据报告程序;将互联网、大数据与安全监管相结合,实现监管内容数字化、监管行为数字化;建立以人工智能为基础的数据甄别筛选系统,主要表现为数据甄别、数据分析与监管决策的智能化。

要加强监管机制建设。一方面要从金融创新度、金融消费者权益保护角度出发设定严格的“监管沙箱”准入条件,另一方面也要考虑到金融创新活力以及金融初创企业的需求,构建相应的安全退出机制以及效果评估机制。

要深化多主体协同合作,打破跨界监管壁垒。密切关注“监管沙箱”未来的应用发展效果,对试点项目要鼓励多种主体参与,打造新型监管工具,通过引入社会监督和行业自律机制等方式,引导持牌金融机构和科技公司守正创新、规范发展。

在借鉴域外有益经验的同时,还要充分考虑到本国金融市场环境,构建一个成熟的本土化金融“监管沙箱”,以达到审查金融创新、测试社会效果、探索监管方法、保护金融投资者和消费者、防控金融风险、维护金融系统安全和稳定等目的。

 

原文链接:http://www.jjckb.cn/2020-09/29/c_139405249.htm


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